香港IFA 木津英隆のマネーは巡る

2022/09/30

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Kenshin_logo 講師プロフィール：
木津英隆(きつひでたか)
謙信アセットコンサルティング(香港)代表

1974年生まれ、ロイター通信(香港)、米系格付け会社S&Pを経て、2008年より香港のIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)に所属する資産運用コンサルタントとして勤務。顧客ニーズに合わせて、確定利回り型個人年金プラン、貯蓄型生命保険、オフショア投資商品、相続対策商品など幅広い金融商品を提案可能。格付け会社勤務経験を生かした金融商品のリスクとリターンの丁寧な説明に定評がある。また、初心者にも分かりやすい小口投資家向け「海外で作る自分年金セミナー」をオンラインで毎月開催。
香港保険業監督局ライセンス番号：IA5000

2022年10月号
「将来の年金対策にもなる共同名義型個人年金プラン」

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本プランは香港の保険会社F社が提供する共同名義型個人年金プランで、高格付け債券と株式を組み合わせた運用によって、一定の運用期間以降の解約返戻金は元本以上の金額となり、それ以降は個人年金プランとして毎年配当金を受け取りながら、最長128歳まで運用継続可能なプランとなります。また、将来的な相続対策として、夫婦もしくは親子間で共同名義人となる「被保険者」もしくは相続人となる「受益者」を追加指定および変更することができるため、何世代にも渡って永続的に運用継続が可能です。

本プランの保険料支払い方法は2年・5年払いのいずれか選択可能で、予算に応じて自由に保険料を設定することができます。例えば、以下のようなプランの提案が可能です。

【35歳申込の場合】
◎5年払いプラン
年払い保険料：USD10,000ｘ5年
総支払い保険料：USD50,000
一時金解約返戻予定額：10年後USD59,217、20年後USD122,397、30年後USD251,116
(配当収入の場合)
運用期間：35歳～65歳、受給期間：65歳～85歳の場合
年間受給予定額：USD20,222ｘ21年、総収入予定額：USD428,170(元本の8.56倍)

【45歳申込の場合】
◎2年払いプラン
年払い保険料：USD25,000ｘ2年
総支払い保険料：USD50,000(一時払いの場合＝USD49,535)
一時金解約返戻予定額：10年後USD68,520、20年後USD137,904、30年後USD271,211
(配当収入の場合)
運用期間：45歳～65歳、受給期間：65歳～85歳の場合
年間受給予定額：USD11,472ｘ21年、総収入予定額：USD243,864(元本の4.88倍)

【55歳申込の場合】
◎2年払いプラン
年払い保険料：USD50,000ｘ2年
総支払い保険料：USD100,000(一時払いの場合＝USD99,046)
一時金解約返戻予定額：10年後USD137,836、20年後USD277,410、30年後USD545,574
(配当収入の場合)
運用期間：55歳～65歳、受給期間：65歳～85歳の場合
年間受給予定額：USD12,396ｘ21年、総収入予定額：USD262,060(元本の2.62倍)

上記各プランの解約返戻金は、確定利回り(Guaranteed Value)と非確定利回り(Non-Guaranteed Value) の合計金額となります。非確定利回りは金利変動によって将来の受取額に変動があります。

また、5年払いプランの保険料支払い期間中に保険料支払いが困難な状況となった場合、以下の支払い休止期間を設けることも可能です。

◎5年払いプラン＝3年目以降、最長2年間休止可能
また、被保険者が75歳になる前に身体障碍者となった場合、最大で以下の金額まで、それ以降の保険料支払いが不要となります。
◎2年払いプラン＝最大USD500,000
◎5年払いプラン＝最大USD350,000

本プランはご自身の老後資金を安全に運用しながら、運用利益を個人年金として長期的に引き出し続けることができ、夫婦もしくは親子間での相続対策にもなるプランです。

今月も以下の日程で「海外で作る自分年金セミナー」を開催致しますので、将来的な年金対策として、香港の保険商品およびオフショア投資商品を活用するメリットについて詳しく知りたい方は、お気軽にご参加ください。香港現地もしくはオンラインでの個別相談も随時可能ですので、お気軽にご連絡ください。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料) kenshin_seminar1
10月22日(土)香港湾仔 10:00～12:00、14:00～16:00
10月24日(月)ZOOMオンライン 19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2022年9月号
「2年後から単利収入がもらえる
共同名義型個人年金プラン」

本プランは香港の保険会社S社が提供する共同名義型個人年金プランで、高格付け債券を中心とした運用によって、一定の運用期間以降の解約返戻金は元本以上の金額となります。また、将来的な相続対策として、夫婦もしくは親子間で共同名義人となる被保険者を追加指定および変更することができるため、複数世代に渡って最長120年間の運用継続が可能です。

本プランの保険料支払い方法は2年・5年・10年払いのいずれか選択可能で、2年後から総支払保険料に対して年間2.3％の単利収入(Accumulated Guaranteed Monthly Coupon)を引き出すことも可能なプランとなります。例えば、総支払保険料をUSD50,000に設定する場合、以下のようなプランの提案が可能です。

【2年払いプラン】
年払い保険料：USD25,000ｘ2年払い
総支払保険料：USD50,000(※一時払いの場合＝USD49,631)
2年後以降の単利収入：USD1,150(年間2.3％)
解約返戻予定額：10年後USD61,329、20年後USD107,199、30年後USD181,601

【5年払いプラン】
年払い保険料： USD10,000ｘ5年払い
総支払保険料：USD50,000
2年後以降の単利収入：USD1,150(年間2.3％)
解約返戻予定額：10年後USD53,138、20年後USD91,651、30年後USD160,099

【10年払いプラン】
年払い保険料： USD5,000ｘ10年払い
総支払保険料：USD50,000
2年後以降の単利収入：USD1,150(年間2.3％)
解約返戻予定額：10年後USD37,869、20年後USD81,914、30年後USD135,907

本プランはご自身の老後資金を安全に運用しながら、2年後以降の単利収入を含む運用利益を個人年金として長期的に引き出し続けることができ、将来的には夫婦もしくは親子間ででの相続対策にもなるプランです。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
9月24日(土)香港湾仔 10:00～12:00、14:00～16:00
9月26日(月)ZOOMオンライン 19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
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2022年8月号
「いざという時に役に立つ高度医療保障プラン」

本プランは香港の保険会社S社が提供する高度医療保障プランで、保障内容は以下の通りとなります。

◎63種類の重篤症状(Major Stage Critical Illness)に対して、当初の10年間が基本保障額(Original Sum Assured)の150%まで、それ以降は基本保障額の100%までの保険金がお支払されます。
◎62種類の初期症状(Early Stage Critical Illness)に対して、当初の10年間が基本保障額(Original Sum Assured)の37.5%まで、それ以降は基本保障額の25%までの保険金がお支払されます。
◎契約期間全体で、当初の10年間が基本保障額(Original Sum Assured)の225%まで、それ以降は基本保障額の150%までの保険金がお支払されます。

保険料支払い期間は5年・10年・15年・20年・25年払いのいずれか選択可能で、最長100歳まで上記保障が適用されます。例えば、以下のようなプランの提案が可能です。

【35歳男性・非喫煙の場合】
基本保障額(Original Sum Assured)：USD100,000
◎15年払いプラン
年間保険料：USD3,160ｘ15年払い
総支払い保険料：USD47,400
解約返戻予定額：65歳時USD95,070、85歳時USD299,084
生命保障予定額：85歳時：USD309,084、100歳時：USD710,346

【45歳男性・非喫煙の場合】
基本保障額(Original Sum Assured)：USD80,000
◎10年払いプラン
年間保険料：USD5,444ｘ10年払い
総支払い保険料：USD54,440
解約返戻予定額：65歳時USD70,613、85歳時USD228,199
生命保障予定額：85歳時：USD236,199、100歳時：USD540,110

【55歳男性・非喫煙の場合】
基本保障額(Original Sum Assured)：USD50,000
◎5年払いプラン
年間保険料：USD8,963ｘ5年払い
総支払い保険料：USD44,815(一時払いの場合＝USD)
解約返戻予定額：65歳時USD18,520、85歳時USD126,686
生命保障予定額：85歳時：USD131,686、100歳時：USD312,515

上記各プランの解約返戻予定額は保険金請求をしない場合に適用されます。重篤症状・初期症状ともに保険金請求額によって、上記の解約返戻金が減額されます。

解約返戻予定額には確定利回り(Guaranteed Value)と非確定利回り(Non-Guaranteed Value)があります。非確定利回りは金利変動によって将来の受取額に変動がありますが、契約途中でも資金の引き出しが可能です。

上記プランは大きな病気や怪我をした時はもちろんのこと、将来の解約返戻金を老後の長期介護費用にあてることも可能なプランとなりますので、人生100年時代のいざという時に役立つプランです。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
8月20日(土)香港湾仔 10:00～12:00、14:00～16:00
8月22日(月)ZOOMオンライン 19:00～20:30
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2022年7月号
「運用目的によって使い分けられる目標貯蓄プラン」

本プランは香港の保険会社S社が提供するプランで、高格付け債券を中心とした運用となりますので、一定の運用期間を満たすことで元本以上の配当収入が保証されたプランとなります。本プランの保険料支払い期間について、一時払い・5年払い・10年～35年払いのいずれか選択可能で、保険料は予算に応じて自由に設定することができます。運用期間について、一時払い・5年払いプランの場合は10年～35年の運用年数を選択可能、10年～35年払いプランの場合は支払い期間と運用期間が同じ年数となります。解約返戻金の受取方法について、一時収入もしくは2年～10年の年間配当収入のいずれかを選択することができます。

本プランは将来の運用目的によって、10年～35年の運用期間の様々な資金ニーズに対応可能なプランとなります。例えば、10年後の「住宅購入資金」とされたい場合、以下のようなプランの提案が可能です。

【10年満期の場合】
◎一時払いプラン
一時払い保険料： USD50,000
解約返戻予定額：10年後USD72,599

◎5年払いプラン
年払い保険料： USD10,000ｘ5年払い
総支払保険料：USD50,000
解約返戻予定額：10年後USD67,087

◎10年払いプラン
年払い保険料：USD5,000ｘ10年払い
総支払保険料：USD50,000
解約返戻予定額：10年後USD59,041

あるいは15年後の「教育資金」とされたい場合、以下のようなプランの提案が可能です。

【15年満期の場合】
◎一時払いプラン
一時払い保険料： USD50,000
解約返戻予定額：15年後USD95,555

◎5年払いプラン
年払い保険料： USD10,000ｘ5年払い
総支払保険料：USD50,000
解約返戻予定額：15年後USD84,357

◎15年払いプラン
年払い保険料：USD3,334ｘ15年払い
総支払保険料：USD50,010
解約返戻予定額：15年後USD66,240

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
7月16日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
7月18日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
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Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
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2022年6月号
「NZドル建て債券ポートフォリオ」

南半球の楽園と言われるニュージーランド(以下NZ)の主要産業は酪農製品・肉類・林産品・水産物等ですが、NZは相続税や贈与税がかからないこともあり、近年は富裕層の移住先として人気を集めています。また、外国からの不動産投資に対して大きな規制がないため、NZ国内の不動産価格は2000年代以降から上昇基調が継続しており、NZのGDP成長率は前年同月比3.5%上昇、NZ国債のS&P格付けはAA+(日本はA+)と安定的な経済成長が続いています。

本債券ポートフォリオは2009年3月より運用開始されており、主にNZ大企業(従業員200名以上)への融資、抵当権付住宅ローン、消費者信用ローン、航空機資産を含む商業ローン等への投資を行います。投資家からの預かり残高に対する資産価値倍数を表す純資産比率は1.52倍となっており、ポートフォリオの約25％は短期債券(満期90日以内)等の短期間で現金化可能な資産で保有されています。

NZ非居住の投資家が利息に課せられる税率は2%となっており、税引き後の実質金利は以下の通りとなります。

＜プラン概要＞
・1年固定金利　5.0％(実質4.9%)
・2年固定金利　5.25％(実質5.15%)
・利息と元本は投資期間終了後、返金もしくは再投資を選択可能
・送金時の通貨は、日本円、米ドル、ユーロ、英国ポンド、豪ドル、NZドルから選択。
・最低預入金額：個人名義＝NZ$100,000、法人名義＝NZ$250,000

本プランは1年から2年の投資期間で返金もしくは再投資を選択可能なプランとなっておりますので、NZドル建てでの短期運用もしくは毎年配当金の受け取りを希望される方に適したプランと言えます。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
6月24日(金)香港湾仔19:00～21:00
6月25日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
6月27日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
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2022年5月号
「5年後から元本以上となる128歳満期個人年金プラン」

本プランは香港の保険会社F社が提供するプランで、高格付け債券と株式を組み合わせた運用によって、契約開始日から5年後の解約返戻金は元本以上の金額となり、それ以降は個人年金プランとして毎年配当金を受け取りながら、最長128歳まで運用継続可能なプランとなります。

また、将来的な相続対策として、運用途中で契約者が亡くなった場合、相続人となる受益者が新たな契約者となり、新たな契約者名義でも最長128歳まで運用継続可能です。相続人となる受益者は何度でも変更することができるため、何世代にも渡って永続的に運用継続が可能です。

保険料支払い方法は一時払いのみで、最低保険料はUSD10,000からのご提案となりますが、契約時の保険料の金額によって、以下の割引保険料が適用されます。◎USD50,000以上＝4％
◎USD100,000以上＝6％
◎USD300,000以上＝8％

契約開始日から5年経過後、個人年金プランに契約変更することも可能で、ご希望の受け取り期間と金額を設定することが可能です。
例えば、以下のようなプランの提案が可能です。

【35歳申込の場合】
一時払い払い保険料：USD50,000
一時金解約返戻予定額：10年後USD70,466、20年後USD108,685、30年後USD164,633
(配当収入の場合)
運用期間：35歳～65歳、受給期間：65歳～85歳の場合
年間受給予定額：USD12,251ｘ21年、総収入予定額：USD257,271(元本の5.15倍)

【45歳申込の場合】
一時払い払い保険料：USD100,000
一時金解約返戻予定額：10年後USD143,931、20年後USD221,997、30年後USD336,273
(配当収入の場合)
運用期間：45歳～65歳、受給期間：65歳～85歳の場合
年間受給予定額：USD15,597ｘ21年、総収入予定額：USD327,537(元本の3.28倍)

【55歳申込の場合】
一時払い払い保険料：USD300,000
一時金解約返戻予定額：10年後USD441,179、20年後USD680,469、30年後USD1,030,751
(配当収入の場合)
運用期間：55歳～65歳、受給期間：65歳～85歳の場合
年間受給予定額：USD31,173ｘ21年、総収入予定額：USD654,633(元本の2.18倍)

各プラン解約返戻金は、確定利回り(Guaranteed Value)と非確定利回り(Non-Guaranteed Value) の合計金額となります。非確定利回りは金利変動によって将来の受取額に変動があります。

本プランはご自身の老後資金を安全に運用しながら、運用利益を個人年金として長期的に引き出し続けることができ、最終的には相続人となる受益者への相続対策にもなるプランです。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
5月20日(金)香港湾仔19:00～21:00
5月21日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
5月23日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2022年4月号
「贈与相続対策にもなる共同名義型個人年金プラン」

本プランは香港の保険会社S社が提供するプランで、高格付け債券と株式を組み合わせた運用によって、一定の運用期間以降の解約返戻金は元本以上の金額となります。

単独名義の場合の満期は120歳までとなりますが、将来的な相続対策として、夫婦もしくは親子間で共同名義人となる被保険者を追加指定および変更することができるため、何世代にも渡って永続的に運用継続が可能です。

また、保険料の支払い期間終了後、最長120歳まで毎年配当受取型の個人年金プランに契約変更することも可能です。

本プランの保険料支払い方法は一時払いもしくは5年・10年払いのいずれか選択可能で、予算に応じて自由に設定することができます。例えば、以下のようなプランの提案が可能です。

【一時払いプラン】
一時払い保険料：USD50,000
解約返戻予定額：10年後USD68,150、20年後USD123,476、30年後USD242,254

【5年払いプラン】
年払い保険料： USD10,000ｘ5年払い
総支払い保険料：USD50,000
解約返戻予定額：10年後USD59,771、20年後USD120,826、30年後USD235,556

【10年払いプラン】
年払い保険料： USD5,000ｘ10年払い
総支払い保険料：USD50,000
解約返戻予定額：10年後USD51,396、20年後USD104,510、30年後USD203,579

ご自身の老後資金を安全に運用しながら、運用利益を個人年金として長期的に引き出し続けることができ、共同名義人となるご家族への贈与相続対策にもなるプランです。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
4月22日(金)香港湾仔19:00～21:00
4月23日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
4月25日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2022年3月号
「節税効果のある所得控除型医療保障プラン」

本プランは香港在住者のみお申込可能なプランとなりますが、香港保険業監督局(Insurance Authority)によって所得控除型医療保障プラン＝Voluntary Health Insurance Scheme(VHIS)としての認可を受けたプランで、香港の給与所得者は同居家族一人当たり年間HKD8,000までの保険料に対して所得控除申告手続きが可能です。

契約可能年齢：生後15日から80歳
保険料支払い方法：毎月、半年毎、1年毎
カバー地域：Asia
入院時の病室ランク：Semi-private Room
入院手術費用の年間保障額：HKD10,000,000
入院手術費用の生涯保障額：HKD40,000,000
年間自己負担額：HKD0、HKD20,000、HKD50,000、HKD80,000の4種類
重大疾病保障：糖尿病合併症、癌、心臓病、腎不全、臓器移植、脳卒中と診断された場合、上記の年間自己負担額も免除

Asiaに含まれる国と地域＝Afghanistan, Australia, Bangladesh, Bhutan, Brunei, Cambodia, mainland China, Hong Kong, India, Indonesia, Japan, Kazakhstan, Kyrgyzstan, Laos, Macau, Malaysia, Maldives, Mongolia, Myanmar, Nepal, New Zealand, North Korea, Pakistan, the Philippines, Singapore, South Korea, Sri Lanka, Taiwan, Tajikistan, Thailand, Timor-Leste, Turkmenistan, Uzbekistan, and Vietnam

年間自己負担額とは、実際に発生した入院手術費用の内、契約者が自己負担する金額です。年間自己負担額がゼロのプランの場合、入院手術費用をキャッシュレス決済できますが、年間自己負担額有りのプランの場合、年間自己負担額を支払い後、差額分を保険会社が決済する方式となります。年間保険料は契約時の年齢によって異なり、2年目以降の支払い保険料は年齢とともに毎年上昇していきます。

【35歳時】
年間自己負担額HKD0の場合の年間保険料：HKD13,918
年間自己負担額HKD20,000の場合の年間保険料：HKD6,090
年間自己負担額HKD50,000の場合の年間保険料：HKD4,688
年間自己負担額HKD80,000の場合の年間保険料：HKD4,102

【45歳時】
年間自己負担額HKD0の場合の年間保険料：HKD17,979
年間自己負担額HKD20,000の場合の年間保険料：HKD7,893
年間自己負担額HKD50,000の場合の年間保険料：HKD6,053
年間自己負担額HKD80,000の場合の年間保険料：HKD4,947

【55歳時】
年間自己負担額HKD0の場合の年間保険料：HKD26,545
年間自己負担額HKD20,000の場合の年間保険料：HKD13,113
年間自己負担額HKD50,000の場合の年間保険料：HKD9,258
年間自己負担額HKD80,000の場合の年間保険料：HKD8,176

公的な医療保険制度がない香港では、健康に自信があったとしても、緊急時の入院手術費用の発生に備えて、健康な内に上記のような医療保障プランに加入しておくことが肝要かと思います。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
3月25日(金)香港湾仔19:00～21:00
3月26日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
3月28日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2022年2月号
「節税効果のある所得控除型個人年金プラン」

本プランは海外在住2年以上の方がお申込可能なプランとなりますが、香港保険業監督局(Insurance Authority)によって所得控除型個人年金プラン＝Qualifying Deferred Annuity Policy(QDAP)としての認可を受けたプランで、香港の給与所得者は年間HK$60,000まで(夫婦合算で年間HK$120,000まで)の所得控除申告が可能です。

また、本プランは高格付け債券を中心とした運用となりますので、一定の運用期間を満たすことで元本以上の配当収入を得られるプランとなります。保険料の支払い期間は5年もしくは10年払い、運用期間は10年もしくは20年もしくは30年、年金受け取り期間は10年もしくは20年から選択可能です。

例えば、以下のようなプランの提案が可能です。

【45歳申込の場合】
◎5年払いプラン
運用期間：20年＝45歳～65歳
年金受け取り期間：20年＝65歳～85歳
年払い保険料：USD10,000ｘ5年
総支払い保険料：USD50,000
確定利回り：毎月USD391(年利2.30％)
予定利回り：毎月USD736(年利4.73％)
年間受給予定額：USD8,832ｘ20年
総収入：USD176,640(元本の3.53倍)

◎10年払いプラン
運用期間：20年＝45歳～65歳
年金受け取り期間：20年＝65歳～85歳
年払い保険料：USD5,000ｘ10年
総支払い保険料：USD50,000
確定利回り：毎月USD352(年利2.10％)
予定利回り：毎月USD655(年利4.70％)
年間受給予定額：USD7,865ｘ20年
総収入：USD157,308(元本の3.15倍)

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
2月25日(金)香港湾仔19:00～21:00
2月26日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
2月28日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2022年1月号「海外留学の夢を叶える学資保険プラン」

明けましておめでとうございます。本年も国際金融センター香港から最新の金融商品情報をお届けしていきたいと思いますので、引き続き宜しくお願い致します。

本プランは香港の保険会社S社が提供するプランで、高格付け債券を中心とした運用となりますので、一定の運用期間を満たすことで元本以上の配当収入が保証されたプランとなります。保険料支払い期間について、一時払い・5年払い・10年～35年払いのいずれか選択可能で、保険料は予算に応じて自由に設定することができます。運用期間について、一時払い・5年払いプランの場合は10年～35年の運用年数を選択可能、10年～35年払いプランの場合は支払い期間と運用期間が同じ年数となります。解約返戻金の受取方法について、一時収入もしくは2年～10年の配当収入のいずれかを選択することができます。

例えば、現在0歳の子供が18年後に受け取れる最低保証額(Guaranteed Saving Amount)をUSD50,000に設定する場合、以下のようなプランの提案が可能です。

【18年満期の場合】
◎一時払いプラン
一時払い保険料： USD38,868
解約返戻予定額：18年後USD87,975
◎5年払いプラン
年払い保険料： USD8,482ｘ5年払い
総支払保険料：USD42,412
解約返戻予定額：18年後USD82,771
◎18年払いプラン
年払い保険料：USD2,574ｘ18年払い
総支払保険料：USD46,323
解約返戻予定額：18年後USD65,866

また、本プランの相続対策として、ご契約時に以下2種類の相続人を指定して頂くことができます。

１．生命保険金の相続人(Beneficiary of Death Benefit)
２．満期時解約返戻金の相続人(Beneficiary of Saving Benefit)

上記１の相続人は、仮に契約者が運用期間中に事故で亡くなった場合には、上記の最低保証額の105％の金額を、事故以外の原因で亡くなった場合には最低保証額の5％の金額を死亡保険金として受け取ることができます。また、それ以降の保険料支払いは不要となり、運用は満期まで継続されます。上記２の相続人は、満期時解約返戻金を一時収入もしくは2年～10年の配当収入のいずれかの方法で受け取ることができます。

上記各プランの解約返戻金は、確定利回り(Guaranteed Value)と非確定利回り(Non-Guaranteed Value)の合計金額となります。非確定利回りは運用状況によって、将来の受取額に変動があり、以下のように分類されます。

１．Accumulated Revisionary Bonus＝1年後以降の配当金、確定後は変動無し、途中引き出し可能
２．Terminal Bonus＝10年後以降の配当金、毎年変動、解約時のみ引き出し可能

子供には将来、国際人になってほしいから、大学は海外へ行かせたいと考えている場合、上記のような米ドル建ての学資保険に加入しておかれると良いかと思います。

将来的な学資保険もしくは年金対策として、香港の保険商品およびオフショア投資商品を活用するメリットについて詳しく知りたい方は、今月も以下の日程で「海外で作る自分年金セミナー」を開催致しますので、お気軽にご参加ください。香港現地もしくはオンラインでの個別相談も随時可能ですので、お気軽にご相談ください。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
1月22日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
1月24日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2021年12月号「人生100年時代に備える終身年金プラン」

本プランは香港の保険会社Y社が提供する終身年金プランで、海外在住2年以上の方がお申込可能なプランとなります。
高格付け債券を中心とした運用となりますので、一定の運用期間を満たすことで元本以上の配当収入を得られるプランとなります。保険料の支払い期間は一時払いもしくは5年～80歳までの年払い、配当受取開始年齢は55歳～85歳の間で選択可能です。本プランは終身年金プランとなりますので、生涯年金を受け取り続けることが可能です。例えば、以下のようなプランの提案が可能です。

【40歳申込65歳受取り開始の場合】

◎一時払いプラン
一時払い保険料：USD50,000
65歳時点のキャッシュバリュー：USD146,147(元本の2.92倍)
(配当収入の場合)
運用期間：40歳～65歳、受給期間：65歳～100歳の場合
年間受給予定額：USD10,632ｘ35年、総収入：USD372,124

◎5年払いプラン
年払い保険料：USD10,000ｘ5年
総支払い保険料：USD50,000
65歳時点のキャッシュバリュー：USD133,700(元本の2.67倍)
(配当収入の場合)
運用期間：40歳～65歳、受給期間：65歳～100歳の場合
年間受給予定額：USD9,727ｘ35年、総収入：USD340,431

◎10年払いプラン
年払い保険料：USD5,000ｘ10年
総支払い保険料：USD50,000
65歳時点のキャッシュバリュー：USD116,590(元本の2.33倍)
(配当収入の場合)
運用期間：40歳～65歳、受給期間：65歳～100歳の場合
年間受給予定額：USD8,482ｘ35年、総収入：USD296,864

上記プランは終身年金プランとなりますので、名義人は100歳以降も上記の年間受給予定額を受け取ることができます。上記オプションで年金受取総額が65歳時点のキャッシュバリューの金額に達する以前に名義人が亡くなった場合、65歳時点のキャッシュバリューの金額に達するまで、相続人が上記の年間受給予定額を継続して受け取り可能です。
また解約返戻金は確定利回りが15年経過時点で年利2.5％となります。現在の予定利回りが年利4.25％となっておりますが、予定利回りは将来の運用状況によって変動する可能性があります。
人生100年時代に対応した確定利回り型の終身年金プランとなりますが、長い老後に備えて、できるだけ若い時に上記のような個人年金に加入しておくことで、より大きな複利運用効果を得ることが可能となります。

将来的な年金対策の一つとして、香港の保険商品およびオフショア投資商品を活用するメリットについて詳しく知りたい方は、今月も以下の日程で「海外で作る自分年金セミナー」を開催致しますので、お気軽にご参加ください。香港現地もしくはオンラインでの個別相談も随時可能ですので、お気軽にご相談ください。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
12月18日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
12月20日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2021年11月号「貯蓄型生命保険プラン」

本プランは香港の保険会社S社が提供するプランで、高格付け債券を中心に運用することで、一定の運用期間以降の解約返戻金は元本以上の金額となります。保険料支払い期間は一時払いもしくは5年・10年・15年・20年払いのいずれか選択可能で、保険料の支払い手続きが完了し、契約開始日から10年経過後、55歳～70歳の間に、最長100歳まで毎月配当受取型の個人年金プランに契約変更することができます。例えば、初年度生命保障額10万USDに設定した場合、以下のような貯蓄型生命保険プランの提案が可能です。

【40歳男性・非喫煙の場合】
◎5年払いプラン
年間保険料：USD8,483ｘ5年
総支払い保険料：USD42,415(一時払いの場合＝USD41,222)
解約返戻予定額：65歳時USD111,991、70歳時USD144,133
生命保障： 70歳時USD236,269、100歳時USD599,477
◎10年払いプラン
年間保険料：USD4,566ｘ10年
総支払い保険料：USD45,660
解約返戻予定額：65歳時USD105,879、70歳時USD135,340
生命保障： 70歳時USD225,231、100歳時USD550,334
◎15年払いプラン
年間保険料：USD3,317ｘ15年
総支払い保険料：USD49,755
解約返戻予定額：65歳時USD102,226、70歳時USD129,402
生命保障： 70歳時USD218,355、100歳時USD506,093

１．Accumulated Revisionary Bonus＝3年後以降の配当金、確定後は変動無し、途中引き出し可能
２．Terminal Bonus＝10年後以降の配当金、毎年変動、解約時のみ引き出し可能

上記のように貯蓄と保障を兼ね備えたプランとなりますので、ご自身の将来的な年金対策にして頂くととともに、ご家族の方にもご安心頂けることと思います。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
11月20日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
11月22日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2021年10月号
「香港の独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）について」

香港で保険契約をする際、各保険会社直属のコンサルタントに相談することもできますが、個人年金プランや貯蓄型生命保険プランのような長期運用を前提とする保険プランについては、できるだけ多くの保険会社のプランを比較検討した上で、今後の人生プランや運用ニーズに適したプランを選択することが大切です。私自身は香港の主要保険会社を取り扱い可能な独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA: Independent Financial Advisor）企業に所属しており、複数の保険会社のプランから時間をかけてお客様のニーズに合った運用プランの提案をさせて頂いております。

英語が堪能なお客様は、大手銀行のブース相談室で保険商品の説明を聞いて契約される方もいらっしゃいますが、その場では契約内容を理解していたつもりでも、専門的な金融用語の意味を勘違いしているケースや、担当者の異動で契約内容が分からなくなってしまうケースが多発しています。

私達IFAは、例えるならば、いつでもどこでも相談できる町医者的な存在です。パソコン1台あれば、仕事はどこでもできるので、お客様のご都合に合わせて、平日夜間・週末を含めていつでもご相談に乗らせて頂きます。また、原則として一人の担当者が満期までお客様をサポートさせて頂きますし、担当者が不在の場合も別のスタッフが日本語でサポート可能な体制が整っております。

海外での資産運用は、正確に英文で金融商品の特徴を理解できる自信がない限り、日本語サポートのあるIFAを通して契約した方が無難だと思います。中長期運用が前提の個人年金・貯蓄保険・学資保険プランであれば、なおさら日本語サポートの有無が重要となります。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
10月23日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
10月25日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1

2021年9月号「最近の香港ビジネス環境について」

昨年6月30日に香港国家安全維持法が施行されてから1年が経過しましたが、欧米企業を中心とした多くの外資系企業は、おおむね国家安全法によって社会は安定を回復し、安心してビジネスができるようになったとの意見が多数派を占めています。

国家安全法の施行後、新規株式公開(IPO)市場では5千億ドルが資金調達されたこともあり、2020年の資産運用残高は前年比21%増加しています。さらに、米国のバイデン政権が商業警告を出した際に、香港米国商会は「香港のビジネス環境は非常に良い」とのプレスリリースを出し、ウォール街とワシントンの見方は異なると言及しています。

国家安全法の施行当初は、FacebookやGoogleのサービスが利用できなくなるという噂もあり、戦々恐々とした雰囲気でしたが、蓋を開けてみれば、全くそのような情報統制もなく、社会が安定を取り戻したことで、金融市場にはプラス効果の方が多かったようです。

香港は世界の証券取引所のIPO資金調達額ランキングで2018年～2019年は2年連続世界一、2020年も第2位の約5兆2257億円(第1位はアメリカのナスダックの約5兆5581億円)となっており、常に米国ナスダックと世界一の座を争う立場にあります。また、香港は最大のオフショア人民元市場でもあり、中国における海外からの直接投資(FDI)の受け入れ額の8割は香港経由となっています。

一国二制度となっている香港・中国間には物理的なボーダーが存在し、金融や為替制度も全く異なります。中国本土における人民元市場の自由化には相当な時間を要するため、香港は海外から中国への資金の玄関口となっています。香港の代替地が存在しない限り、世界の金融センターとしての香港の役割を中国政府が安易に手放すことは対外政策的に想定できず、香港の金融面での優位性は今後も継続されることになるかと思います。

将来的な年金対策の一つとして、香港の保険商品およびオフショア投資商品を活用するメリットについて詳しく知りたい方は、以下の「海外で作る自分年金セミナー」に是非ご参加ください。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)
9月18日(土)香港湾仔10:00～12:00、14:00～16:00
9月20日(月)ZOOMオンライン19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email: kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp: +852-9062-0532
LINE & WeChat: hidekitsu1

2021年8月号「香港の保険運用が有利な理由」

香港は1997年7月1日に、イギリスから中華人民共和国へ返還されたことによって、香港特別行政区政府が発足しました。香港特別行政区は中華人民共和国において省や直轄市と同等(省級)の地方行政区とされます。しかし、返還後50年間は一定の自治権の付与と本土と異なる行政・法律・経済制度（一国二制度）の維持が認められています。

この一国二制度システムの解釈を巡って、近年、香港を取り巻く様々な国際政治的な動きがありますが、そうした国際政治情勢が香港の金融市場に与える影響は極めて限定的なものであり、今後も香港はアジアの中の国際金融センターとしての機能を維持していくことになりそうです。本日のブログでは、その客観的な理由について説明させて頂きます。

まず、昨年6月30日に香港国家安全維持法が施行されてから1年が過ぎましたが、その間も香港ドル市場への資金流入が続いています。1US$＝7.75～7.85HK$間の目標相場圏制度となっている対米ドル為替レートで、1US$＝7.75の上限値を維持するため、香港金融管理局(HKMA)による香港ドル売りの為替介入が継続されており、香港の外貨準備高が増え続ける状況が続いております。香港の外貨準備高は香港ドルの総発行量の2倍超に上ることから、全ての香港ドルが売られたとしても米ドルペッグ制は維持可能です。

また、香港の国庫には約16兆円もの余剰資金(香港市民一人当たり213万円)があり、過去の金融危機時においても香港内の銀行預金は全額保護されていることから、香港の金融機関は海外の投資家からの信頼が厚く、個人投資家が安心して資産運用できる環境が整っていると言えます。そのため、香港の資産運用業務で管理されている資産総額も昨年から一貫して増え続けています。

さらに、香港は世界の証券取引所のIPO資金調達額ランキングで2018年～2019年は2年連続世界一、2020年も第2位の約5兆2257億円(第1位はアメリカのナスダックの約5兆5581億円)となっています。中国本土における人民元市場の自由化には相当な時間を要するため、香港は海外から中国への資金の玄関口としてのゲートウェイ市場としての役割も持ち続けることになります。

そして、香港は中国本土外で最大のオフショア人民元市場でもあり、中国における海外からの直接投資(FDI)の受け入れ額の8割は香港経由となっています。一国二制度となっている香港・中国間には物理的なボーダーが存在し、金融や為替制度も全く異なります。香港の代替地が存在しない限り、世界の金融センターとしての香港の役割を中央政府が安易に手放すことは対外政策的に想定できず、香港の金融面での優位性は今後も継続されることになるかと思います。

最後に、香港の金融機関は過去数度の金融危機を経験して、その度に金融システムが強化されてきており、個人が安心して資産運用できる環境が整っています。香港の主要保険会社の格付けが総じてJ国債の格付けよりも高いことを考慮すると、大切な資金はタンス預金よりも香港の保険会社で長期運用する方が、安全性が高いと言えます。

◎セミナー日時・場所(香港時間、参加費無料)

8月21日(土) 香港湾仔 10:00～12:00、14:00～16:00
8月23日(月) ZOOMオンライン 19:00～20:30
※以下HPの「セミナー申込」or「QRコード」をスキャンしてください。
HP： www.kenshin.com.hk
Email： kitsu@kenshin.com.hk
WhatsApp： +852-9062-0532
LINE & WeChat： hidekitsu1