香港のMPF制度
有効的な利用法について

今回はマニュライフ香港の保険アドバイザリーを務める私（新田）より、香港独自のMPFについてお話します。
香港の最新人口統計によると、香港人の平均寿命は85.8歳と現状世界第2位で（日本は第3位）、2040年には65歳以上の高齢者が人口の30％を占めると予測されています。また、日本以上に少子化が加速しており、近年ではこれまでの家族全体で高齢者を支えるという家族観の継続が難しくなってきているのが現状です。今後香港市民は老後の貯蓄をより自主的かつ積極的に行う必要に迫られており、それに伴い2000年から導入されたMPF(強制積立年金)制度の有効利用が施行後25年目を迎えた今、改めて注目されています。
MPFは香港のすべての企業に対し加入が義務付けられています。日本の公的な年金とは違い、会社と個人が半々で毎月基本給与の各5％を強制的に拠出し、従業員が民間の金融機関の投資ファンドで運用するというしくみです。

安定性・複利効果などが期待できる

MPFを利用した運用は、どのようなメリットがあるのでしょうか。MPFAのホームページでは、MPFの投資戦略として以下が記載されています。
1． 政府認定の安定性が担保された投資ファンドを利用しての運用
2. 複利効果→長期運用による成長に期待
3. ドルコスト平均法→初心者でも利益が出しやすい投資手法
MPFは投資初心者でも市場のアップダウンに振り回されることなく、金融のプロが分散投資を行うファンドを活用し、長期的に複利効果で安定的に利益を出していくものです。そのため、老後資金を準備するという目的にかなったものであるといえるでしょう。また、運用面では政府の関与を最低限にとどめ、民間金融機関のノウハウと競争原理を最大限に活用する、というのも特徴的です。

確実な運用益を誇るMPF

香港政府の最新統計では、MPFの香港全体の累計総資産額は現在約HKD1.4兆、一人当たり平均約HKD29万になるという数字が公表されております。過去24年間の株式ファンド全体の平均運用益は年利4.3％、株式・債券の混合ファンドで年利4％の運用益が出ています。

香港全体のMPF 過去24年の運用利回り実績

個人の口座残高が大きくなってきたこと、過去に一定の実績が出ていることから、今後老後資金準備の重要なツールとして、より一層効率的な運用ノウハウや情報提供などパーソナルでのサポートが求められてくることでしょう。

MPF 複利効果：年利5%で運用した場合の例 (毎月 HKD1,000/HKD3,000/HKD5,000）

HKD1,000の投資を開始し、年間純収益が5%であると仮定すると、20年間の投資蓄積後、約HKD41万を蓄積できます。投資期間が40年と長い場合、約HKD153万を貯めることができます。
投資期間は前者の2倍に過ぎませんでしたが、累積額は3倍近くに。したがって、毎月の退職金貯蓄投資額が高ければ高いほど、複利効果によって蓄積されるお金も倍増します。

節税と運用目的で日本人にもおすすめ

日本人の場合、日本の年金制度に加入している場合や滞在期間が13カ月以内の場合、加入は免除となっていますが、パーマネントIDを保有する永久居民は加入が義務づけられています。また、上記条件に当てはまらない場合でも任意加入が可能で、個人拠出部分に対しては、年間HKD6万まで所得税控除の恩恵が受けられるため、節税と運用を兼ねた任意運用を行うこともおすすめです。

MPFは手堅い運用ツールでありかつ、帰国後はいつでも現金化が可能なため、帰国時に一旦口座を残し、運用を継続することも可能です。

メリット
・通貨の分散運用が可能（為替リスクをヘッジ）
・長期保有により安定的な運用益が期待できる
・解約はいつでも可能なため、流動性が高い
・65歳以降も継続し、リタイヤファンドから毎月配当を受け取ることも可能（老後の年金として利用可）

デメリット
・65歳前の解約には香港への渡航が必要

日本人の場合、本帰国時にはMPF口座の途中解約が可能です。①FORM MPF(S)-W(SD2)の原本 ②FORM MPF(S)-W(O)の原本 ③HKID コピー ④パスポートコピーを民政署などの専門機関に公証してもらう必要があります。
最後に、MPF以外にも所得税控除の認可を受けた個人向け年金プランや、高い運用益が期待できる貯蓄型保険等、金融都市香港ならではの日本にはない魅力的な金融商品も、海外在住の今だけ利用可能な特典です。
MPFやその他の運用については、ご興味のある方は香港政府認可の保険、MPF仲介資格を有する私まで遠慮なくご連絡ください。

マニュライフ香港 新田綾
12/F., Tower A, Manulife Financial Ctr.,
223-231 Wai Yip St., Kwun Tong
(852)9272-0061
aya_nitta@manulife.com.hk

成功の決め手は
確かなアフターサポート　

資産運用という長距離マラソンの伴走者として、グループ創業20年以上の実績を持つ「インシュランス・ワンテン」は、安心の継続サポートを提供しています。永住資格を保有する日本人FPも多数在籍。日本の運用にも精通しており、サポートも日本語で行なっています。難しいお金の話を初心者の方にも分かりやすくご説明しますので、お気軽にご相談ください。

賢く運用するためのよくあるQ＆Aについて

Q1: 海外で資産運用を始めても大丈夫でしょうか?
A1: はい、問題ありません。ですが近年、国家間の税金問題もあり、将来問題にならないよう運用手段のご選択についてはご相談ください。
Q2: 何を基準に選べば良いのでしょうか?
A2: 自分の「運用目的」にあうリスク・リターンを見定めることから、商品選択を始めてください。
Q3: いつから始めるのがいいでしょうか?
A3: 狙っている人は赴任後すぐ、貯まるまで待つ人は帰国前3ヶ月と様々ですが複利効果を考えるなら早いほど有利です。
Q4: どこで相談するのが良いのでしょうか?
A4: 銀行、エージェント、代理店などなど立場は色々とありますが、資産運用は出口まで期間が長いため、若いスタッフ、担当が辞めても、帰国後日本語対応が可能で、日本の法制度も理解しているFPがいる会社を選ぶことをお勧めします。
Q5: 日本に帰国しても継続できるのでしょうか?
A5: はい、継続可能です。ただし…Q1でも触れたように、帰国後に問題が生じないプラン選択が必要です。詳しくはお問い合わせください。

Insurance 110 Co., Ltd.
Unit 2903, 29/F., Windsor House,
311 Gloucester Rd., CWB
(852)3182-0110
www.insurance110.com.hk

頼って安心！
損害保険ブローカー

NNI香港は、1999年に香港で日系保険ブローカーとして営業を始めました。それから20年以上を経て、400社を超える日系企業、数多くの香港在住の日本人の方々にサービスをご利用いただいております。お客さまの代理人として、保険会社と交渉し最適な保険を手配しますので、お気軽にご相談ください。

ビジネス保険の種類
一般責任保険: 事業活動中に第三者に対して負った身体的または財産的損害をカバー
資産保険: 火災や自然災害などによる物理的な損失をカバー
事業中断保険: 火災や自然災害などでビジネスが中断した場合の収益損失をカバー
従業員保険: 従業員が仕事中に負った傷害や疾病に対応するための保険
製品責任保険: 販売した製品が原因で発生した損害をカバー
サイバー保険: サイバー攻撃やデータ漏洩に関連する損害をカバー
貨物保険: 貨物の輸出入・移動全般に関連する損害をカバー

保険ブローカーの活用メリット
日本ではなじみが薄いですが、欧米では企業契約の90%以上を保険ブローカーが扱っています。自由化された保険マーケットでは、保険条件は多岐にわたり、保険料も交渉で決まりますので、専門知識を持ったコンサルタントを付ける必要があるのです。もちろん、事故が起こった際も、保険ブローカーが交渉いたします。

当社が選ばれる理由
・ 最適な保険プランの提案
・ 時間とコストの節約
・ カスタマイズされた保険プランの提案
・ より好条件の保険契約、保険金請求の交渉
・ 更新時のアドバイスなど継続的なサポート

直接契約とブローカー契約の違い

NNI Insurance Brokers (H.K.) Company Limited
Room 2903, 29/F., Windsor House, 311 Gloucester Rd., CWB
(852)2104-3131
www.nni.com.hk

20年以上の実績を誇る
質の高い「健康診断サービス」

「日本より丁寧」と評価されるメディポートの健康診断は、メトロメディカルセンターと提携し、高品質なサービスを提供しています。特に内視鏡検査は鎮静剤を使用することで苦痛が少なく寝ている間に終わるため、多くの方にご利用いただいております。検査結果は日本の一律評価とは異なり、丁寧な診察と対応が特徴です。　健康診断の結果は単なるデータではなく、健康維持のための基礎資料として、医師による詳細な説明と健康管理アドバイザーからの分かりやすい解説を加え、一人ひとりに寄り添った内容をご提供。「企業外健康管理室」として、健康診断から医療相談まで、日本語対応で安心の行き届いた医療サービスを実現しています。お申し込みは日本語ホットライン、ウェブサイトからどうぞ。

Mediport Int’l Ltd.
Unit 2903, 29/F., Windsor House,
311 Gloucester Rd., CWB
日本語ホットライン(852)2577-1568
WhatsApp (852)6291-8022
info@mediport.com.hk www.mediport.com.hk